Povinné ručení a havarijní pojištění: v čem je rozdíl

Co je dobré vědět předem

• Povinné ručení je ze zákona. Musí ho mít každé provozované vozidlo.
• Havarijní je dobrovolné. Kryje vaše vozidlo, ne škodu druhému.
• Spoluúčast se týká havarijního. Je to část škody, kterou platíte vy.
• Bonus se odvíjí od bezeškodního průběhu. Přenáší se mezi pojišťovnami.

Obsah stránky

• V čem se liší
• Na co se ptát při sjednání
• Když dojde k nehodě
• Kdy má havarijní smysl
• Bonus, malus a co se stane po nehodě
• Časté dotazy

Povinné ručeníHavarijníSpoluúčastBonus

V čem se liší

Rozdíl je jednoduchý a přitom se plete pořád. Rozhoduje, čí škodu pojištění platí.

Na co se ptát při sjednání

Cena je jen jeden parametr a obvykle ne ten nejdůležitější.

• Limity plnění u povinného ručení
• Výše spoluúčasti u havarijního
• Co je a co není v připojištění, například skla, zavazadla, asistenční služby
• Územní platnost
• Jak se počítá bonus a jestli se přenáší

Asistenční služby bývají to, co se v praxi využije nejčastěji. Vyplatí se vědět, co přesně zahrnují a odkud kam odtáhnou.

Když dojde k nehodě

Postup se liší podle rozsahu, ale několik věcí platí vždycky.

1. Zajistěte bezpečnost a v případě zranění volejte záchrannou službu.
2. Sepište záznam o dopravní nehodě, pokud se nevolá policie.
3. Vyfoťte situaci, poškození i postavení vozidel.
4. Nahlaste událost pojišťovně ve lhůtě, kterou má ve smlouvě.

Kdy se musí volat policie, se řídí zákonem a závisí mimo jiné na výši škody a na tom, jestli došlo ke zranění. Podmínky si ověřte, tenhle text je nevykládá.

Kdy má havarijní smysl

U havarijního pojištění se rozhoduje podle hodnoty vozu a podle toho, co byste zvládli zaplatit z vlastního.

U starších vozů se často vyplatí spíš připojištění skel a asistenčních služeb než plné havarijní.

Bonus, malus a co se stane po nehodě

Bezeškodní průběh se promítá do ceny a přenáší se, když měníte pojišťovnu.

1. Za období bez pojistné události se bonus zvyšuje.
2. Po zaviněné škodě se snižuje, případně přechází v malus.
3. Při změně pojišťovny potřebujete potvrzení o době trvání pojištění a o škodním průběhu.
4. Potvrzení vydává předchozí pojišťovna.

Právě proto se nevyplatí hlásit drobné škody, které si zaplatíte sami. Vyplatí se to spočítat, ne rozhodovat od oka.

Časté dotazy

Co kryje povinné ručení?

Škodu, kterou způsobíte někomu jinému, tedy na zdraví a na majetku poškozeného.

Co kryje havarijní pojištění?

Škodu na vašem vlastním vozidle, typicky havárii, krádež, živel a vandalismus.

Musím mít obojí?

Povinné ručení musí mít každé provozované vozidlo. Havarijní je dobrovolné.

Zaplatí mi povinné ručení opravu mého auta?

Ne, pokud jste nehodu způsobili vy.

Co je spoluúčast?

Část škody, kterou při pojistné události platíte vy. Týká se obvykle havarijního pojištění.

Přenáší se bonus mezi pojišťovnami?

Ano, odvíjí se od bezeškodního průběhu.

Na co se ptát při sjednání?

Na limity plnění, spoluúčast, obsah připojištění, územní platnost a způsob výpočtu bonusu.

Co dělat po nehodě?

Zajistit bezpečnost, sepsat záznam nebo volat policii, vyfotit situaci a nahlásit událost pojišťovně.

Aktualizováno: 17. 8. 2026

Zdroje: veřejné portály státní správy, weby dodavatelů energií a zdravotních pojišťoven. Ověřeno 17. 8. 2026. Lhůty a podmínky se mění, před jednáním si je ověřte u příslušné instituce. Ceny neuvádíme.